 |
19.12.14
Кредитная удавка
Аналитика | Наши граждане переиначили известную всем с детства пословицу, которая теперь звучит так: семь раз отмерь, один займи. Все осознали и другую старую мудрость насчет того, что берешь чужие деньги, а отдавать приходится свои
Алексей Павлов
г. Воронеж А ведь кредиты должны улучшать жизнь граждан и поднимать экономику. Формула – простейшая: взял кредит, купил товар, «сковал» денежную массу, поощрил производителя… На деле же картина выглядит совсем иначе.
За 10 месяцев этого года просроченная задолженность граждан РФ перед банками выросла на 48,1%, что в 4 раза превышает увеличение объемов кредитования населения. Эта проблема была поднята на пленарном заседании "Форума действий" ОНФ. С ней согласился Президент Владимир Путин, который подчеркнул важность вопроса, заметив при этом, что "проблема становится все острее и острее".
Но удивительно то, что Банк России буквально за два дня до проведения форума, разрешил выдавать микрозаймы под... тысячу процентов годовых! То есть, всякие конторы с завлекающим названием, типа "Легкие деньги", могут сознательно и по закону обдирать граждан своей страны?..
С начала 2015 года займы на сумму до 30 тысяч рублей могут выдаваться под 914,8% годовых. И это при том, что Гражданский кодекс РФ (статья 179), которая в новой редакции принята всего два года назад, прямо называет подобную сделку "недействительной, совершенной под влиянием обмана". Практика Высшего арбитражного суда РФ свидетельствует о том, что чрезмерно завышенной является навязывание ставки кредита даже в 100% годовых.
- На территории области, - говорит заведующая отделом прав потребителей Управления Роспотребнадзора по Воронежской области Антонина Алехина, - действуют более сотни кредитных организаций, в том числе более 60 филиалов банков других регионов. В территориальные органы Роспотребнадзора жалоб на кредитные органы поступает с каждым годом все больше.
И речь вовсе не о том, что человек, взявший долг, не хочет платить, - просто его очень часто обманывают. Обман прослеживается с первого шага - с подписания договора. Мне, к примеру, в банке "Хоум Кредит" вручили договор на девяти страницах убористого шрифта. "Да здесь черт ногу сломает!" - так прокомментировали текст юристы областного общества потребителей.
Кстати, Роспотребнадзор настаивает на том, чтобы банки раскрывали заемщикам подлинную стоимость кредитов, сумму переплаты и графики платежей. Как именно?
На это очень емко ответил начальник Управления прав потребителей Федерального управления Роспотребнадзора Олег Прусаков: "В наглядной, доступной форме". Не делая этого, кредитные организации нарушают статью 10 Закона "О защите прав потребителей", которая регламентирует порядок информирования населения о товарах, работах и услугах.
Немало претензий к коммерческим банкам и со стороны Федеральной антимонопольной службы (ФАС), которая фиксирует нарушение статьи 14 "О защите конкуренции". Суть претензий в том, что некоторые банки получают конкурентное преимущество, скрывая от заемщиков дополнительные комиссии. Постоянно обманывая клиентов, кредиторы всегда правы, приводя железный довод о том, что договор с банком подписан добровольно, никто, мол, силой не заставлял.
Задолженность банки предпочитают выбивать не через суды, а через структуры, которые называются по-разному, но всегда солидно. Например: "Альтернативный судебный пристав", или "Управление контроля рисков", или "Центр кредитной безопасности"... Именно из подобных коллекторских "центров" должникам регулярно поступают звонки, а то и угрозы в иной день - по несколько раз. Если кто не в курсе, то коллекторы - это современные сборщики долгов. В стране их - великое множество. Общая сумма долгов, переданная коллекторам, достигает триллионов рублей, в целом по стране им должны около 10 миллионов человек.
Финансовый омбудсмен, доктор экономических наук Павел Медведев был приглашен на эту должность в марте 2012 года (до этого он был депутатом Госдумы, а еще раньше преподавал в МГУ). Предполагалось, что новая служба омбудсмена станет "амортизатором" между банками и гражданами, которые берут кредиты. Именно под этим флагом начали писать законопроект о финансовом омбудсмене. Закон писали два года, и в итоге в нем появился запрет на рассмотрение обращений граждан по вопросам реструктуризации долгов.
По словам Медведева, в этом году в его службу обратились около семи тысяч человек. Типичное прошение такое: кредит был взят небольшой, несколько десятков тысяч, а долг набежал полтора - два миллиона. Причины, опять же, - типичные: человек потерял работу, заболел и т.д., пошли пени, штрафы... Долги выбивают четыре тысячи компаний, которые вошли в государственный реестр, но многие работают нелегально, и их действия мало чем отличаются от методов братков, которые работали в "лихие 90-е".
Павел Медведев обозначил и другую проблему, о которой не говорят наши экономисты, включая персон, входящих в столичные правящие кабинеты.
Банки дают гражданам деньги взаймы. И куда идут с ними граждане? Правильно, они идут в магазины, включая автосалоны. А так как в них наших товаров кот наплакал, кого в итоге поддерживают покупатели? Правильно, чужую экономику!
Доктор экономических наук Медведев развенчал и еще один стереотип, который свято соблюдают наши денежные мешки: 60% собственных средств бизнес держит на депозитах в банках. Эти деньги не вкладываются в экономику. Почему? Да по тому, что вкладывать и некуда, и дорого, и накладно. В том смысле накладно, что пока пройдешь адовы муки согласований и разрешений, потеряешь и деньги, и здоровье.
По объему предоставленных кредитов банковский сектор Воронежской области занимает 17-е место в Российской Федерации и третье - в ЦФО (после Москвы и Московской области). Но нам еще долго предстоит постигать азбуку работы с банками, так как законы, по которым живет дикий капитализм, должны обрести цивилизованность, быть более прозрачны и понятны простому человеку. Иначе все закончится, как в одной сказке: "И пришел мужик с ярмарки, и было у него в одной руке пусто, а в другой - ничего".
Источник: Газета "Коммуна"
[Последние]
[Архив]
© Информсвязь, 2014
|
