 |
17.11.15
Банк и вкладчики: алгоритм взаимодействия
Финансы | Алексей Гордеев: ситуация в банковской сфере под контролем
В минувший четверг губернатор Алексей Гордеев вместе с прибывшим в регион генеральным директором государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) Юрием Исаевым провёл встречу с руководителями банковских организаций, представленных в Воронежской области, и органов государственной власти.
Валерий Казанов
Не дожидаясь времени "Ч"
Алексей Гордеев подчеркнул, что для региона стабильная работа банковской системы является принципиальной. Воронежская область имеет достаточно развитую инфраструктуру, находится на третьем месте в ЦФО по количеству банков и их филиалов и по объёмам финансового оборота.
- Сегодня речь пойдёт о страховании и безопасности вкладов в том числе и, наверное, в первую очередь, о защите прав и интересов наших граждан. Насколько я помню цифру, 75 процентов вкладов - это как раз физические лица. В настоящее время Центральный банк проводит финансовое оздоровление банков. Проверку на прочность не все проходят: отдельные банки лишают лицензий. Всё это затрагивает клиентов банков, а иногда и впрямую ударяет по ним. С гражданами приходится работать как в плане выплаты сумм по страхованию, так и по решению вопросов социально-политической стабильности. Хорошо, что вы приехали в наш регион, и мы можем на профессиональном уровне поговорить о стоящих перед нами задачах, - обратился губернатор к генеральному директору АСВ.
Юрий Исаев поблагодарил Алексея Гордеева за приглашение посетить Воронеж, который ему не чужой: он дважды избирался депутатом в Государственную Думу от нашей области.
- Три года не был в Воронеже, - признался генеральный директор госкорпорации. - За это время произошли приятные изменения в облике города. Причём начинаются они с аэропорта, который превращается в современную воздушную гавань.
Что касается банков, зарегистрированных на территории Воронежской области, в отношении них, как отметил Юрий Исаев, страховых случаев не было. "Однако банкротства банков, имеющих крупные региональные сети, затрагивают, к сожалению, и интересы воронежских вкладчиков, - сказал он. - С момента начала функционирования системы страхования вкладов произошло семь страховых случаев в отношении банков, имевших филиалы в Воронежской области".
Алексей Гордеев и Юрий Исаев обсудили насущные проблемы в банковской
сфере. Фото пресс-службы Правительства Воронежской области
По словам гендиректора АСВ, для банковской системы Воронежской области характерны общероссийские тенденции. Так, объём привлечённых средств всеми кредитными организациями, работающими на территории области, включая банки других регионов, по состоянию на 1 октября 2015 года составил 255,2 млрд рублей (рост с начала года - на 14,6 процента). Юрий Исаев напомнил, что на территории области работает более 700 филиалов и допофисов кредитных организаций и один региональный банк - "Воронеж", в котором в своё время впервые в экспериментальном порядке была реализована на практике схема реструктуризации. Благодаря этому проблемный банк удалось спасти.
Юрий Исаев порекомендовал банкирам вести чёткий и "живой" реестр вкладчиков. Прозрачность и достоверность сведений упростит работу Агентства в случае не самого позитивного развития событий. Показательным результатом нежелания банков участвовать в решении проблемы и идти навстречу остальным участникам процесса является сегодняшняя статистика - Агентство занимается сопровождением более чем двухсот уголовных дел.
Юрий Исаев призвал банки к сотрудничеству и подчеркнул, что АСВ, со своей стороны, готово к этому.
После этого все участники встречи смогли задать интересующие их вопросы и предложить темы для обсуждения.
Отвечая на вопросы журналистов, Юрий Исаев подчеркнул, что все вкладчики получат обратно вложенные ими деньги:
- Никаких проблем с такими выплатами не существует. Государство изначально такой механизм заложило в систему страхования вкладов: вне зависимости от того, сколько поступает взносов, какой реальный объем фонда страхования вкладов - фонд не может быть исчерпан до конца. Мы можем всегда воспользоваться займами у Банка России, можем в бюджет обратиться. Поэтому вкладчики не должны переживать за компенсацию, которая определена государством. За что вкладчики переживать должны - так это за то, чтобы у них на руках были документы: приходные и расходные ордера, документы банковских вкладов. Вот это я бы попросил помнить, потому что иногда мы сталкиваемся с ситуацией, когда нам эти документы необходимы, - пояснил генеральный директор АСВ.
По его словам, основные проблемы, с которыми сталкиваются специалисты Агентства, связаны именно с отчётностью: банки начали уходить от предписаний Банка России, связанных с ограничением приёма вкладов.
- Причём они начали уходить от них самым циничным, но простым способом, - принимать вклады на второй баланс. Когда наступает время "Ч", и у банка отзывается лицензия, туда заходит сначала временная администрация Банка России, потом приходим мы и обнаруживаем, что в официальном отчёте одни цифры, а в реальности другие. Это уже тысячи вкладчиков по стране, которые попадают в ситуацию, не определённую законом. Когда у людей на руках в лучшем случае есть договор, а в худшем случае нет ничего, только их ощущение, что они отнесли деньги в банк. И тут мы без взаимодействия с правоохранительной системой ничего сделать не можем, - рассказал Юрий Исаев.
По словам Юрия Исаева, в Воронежской области пока проблем нет, отзывы лицензий затронули, в первую очередь, не физические лица, а юридические.
Алексей Гордеев поблагодарил Юрия Исаева за внимательное отношение к региону и отметил эффективность сотрудничества:
- В целом, а это оценка и федеральных органов, и Агентства по страхованию вкладов, ситуация в Воронежской области спокойная.
Он также подчеркнул, что защита интересов вкладчиков банков ведётся во взаимодействии с правоохранительной системой.
- Мы ставим задачу работать превентивно, понимая, что защита интересов граждан - это прямая задача государственных органов. Люди должны знать, что государство всегда выполнит обязательства, если возникнут трудности в том или ином банке. Мы уверены, что у нас ситуация в банковской сфере будет стабильной, и мы её будем контролировать, - подвёл итоги встречи губернатор Алексей Гордеев.
Как вкладчикам обезопасить себя
В тот же день член Генерального совета партии "Единая России" Юрий Исаев встретился с секретарём регионального отделения, председателем Воронежской областной думы Владимиром Нетёсовым. В ходе диалога было отмечено, что, несмотря на трудности, которые существуют в российской банковской сфере, серьёзных проблем у воронежских вкладчиков нет. Об этом свидетельствует отсутствие жалоб в Агентстве по страхованию вкладов и в отделении Центрального банка РФ по Воронежской области.
Как отметил Юрий Исаев, одна из существующих проблем: значительные пробелы в правовом обучении граждан, отсутствие финансовой грамотности. Как следствие - люди иногда вкладывают деньги в ненадёжные финансовые учреждения.
Впрочем, подчеркнул он, для Воронежской области эта проблема остро не стоит. В регионе зафиксировано всего семь страховых случаев, в отношении российских банков, имевших филиалы на территории области. При этом по итогам выплат жалоб от населения не поступило - все физические лица вернули с помощью Агентства по страхованию вкладов свои деньги.
Юрий Исаев напомнил, что в конце 90-х воронежцы одними из первых в стране столкнулись с вопросом банковской реструктуризации.
Она затронула банки "Пётр Первый" и "Воронеж". Этим процессом занималось АРКО (Агентство по реструктуризации кредитных организаций), предшественник Агентства по страхованию вкладов.
- Воронежская область, можно сказать, первопроходец в деле финансового оздоровления кредитных организаций, - отметил Юрий Исаев.
Владимир Нетёсов, в свою очередь, подчеркнул, что в ходе приёмов депутатами регионального парламента избирателей вопросов, связанных с возвратом средств из проблемных банков, не зафиксировано.
- Мы можем констатировать, что ситуация в этом плане абсолютно спокойная. Люди уверены в том, что система страхования вкладов, созданная государством, эффективно обеспечивает защиту их личных средств. На мой взгляд, на законодательном уровне необходимо страхование средств малого и среднего бизнеса. Но уже то, что делается в этом вопросе сегодня, является надежной платформой для обеспечения социальной стабильности в стране и регионе, - сказал Владимир Нетёсов.
После этого генеральный директор государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" встретился с журналистами и рассказал, как видит ситуацию в банковской сфере региона и страны в целом, как вкладчикам обезопасить себя от мошенников и где получить страховые выплаты, если банк лишился лицензии. Юрий Исаев ещё раз заверил, что по сравнению с другими регионами в Воронежской области всё нормально.
- Жители редко жалуются на "горячую линию" АСВ, это хороший знак. Массовая беда с разорением банков обошла регион стороной, финансовое мошенничество здесь не развито. Но банковских подразделений много - около 700, а значит, есть риски, - сообщил Юрий Исаев.
При этом он добавил, что честность местных банкиров не гарантирует безопасности вкладов: если рухнет головной офис того или иного банка, то его отделения тоже "поплывут".
- Страховые случаи будут и в Воронежской области, к этому надо быть готовыми, - добавил Юрий Исаев.
Глава АСВ обратил внимание журналистов и предложил об этом подумать, как повысить финансовую грамотность вкладчиков, которые часто не читают законов и не знают, как защитить себя. С этим, как говорится, не поспоришь.
- А, с другой стороны, зачем нам столько банков? - спросил журналист "Коммуны" руководителя АСВ. - Сегодня на территории страны действуют 700 банков. В Советском Союзе их от силы было пять или шесть, и никто из вкладчиков и подумать не мог, что их одурачат.
Юрий Исаев согласился с тем, что банков много. И не все они работают честно. Поэтому перед тем как отправиться в банк, он посоветовал вкладчикам проверить на сайте ЦБ или АСВ: есть ли банк в реестре, имеет ли он действующую лицензию, входит ли в систему страхования вкладов? Нелишне и прочитать в Интернете отзывы клиентов.
- Если у банка известные акционеры, то шанс, что он может внезапно "лопнуть", уменьшается, - объяснил Юрий Исаев.- Не стоит делать вклады под слишком большой процент.
- На что стоит обратить внимание вкладчикам? Чем больше процент, тем больше рисков берёт на себя банк. Средний уровень процентных ставок - 10 процентов. Если вам предлагают до 13 процентов, это нормально, если больше - стоит задуматься, - предупредил Юрий Исаев.
Государство гарантирует каждому вкладчику в одном банке страхование вкладов в размере до 1,4 млн. рублей. Более крупную сумму Юрий Исаев посоветовал разбить на части и вложить в несколько банков.
- Все документы - договоры, приходник, расходник - лучше сохранять. Банкирым-ошенники иногда чистят базы данных, и без документов доказать, что вы вложили деньги в их банк, практически невозможно. А если доказательства есть, то суд почти всегда принимает сторону вкладчика, - добавил гендиректор АСВ.
В 2015 году лицензию потеряли около 70 российских банков. Юрий Исаев напомнил, что Банк России активно очищает банковский сектор от организаций, которые, по мнению главного финансового регулятора страны, не могут обеспечить своих обязательств перед кредиторами, или замешаны в сомнительных операциях по отмыванию денег и выводу средств за рубеж.
- Страна движется к консолидации банковской системы, и это благо. Чем быстрее банковская сфера будет очищена от "дутых" банков, тем лучше, - считает Юрий Исаев.
Он прогнозировал, что "зачистка" банковской системы "сегодня-завтра не закончится", и к этому надо быть готовыми.
Источник: газета "Коммуна", Б└√ 132 (26521) | Вторник, 17 ноября 2015 года
Источник: Газета "Коммуна"
[Последние]
[Архив]
© Информсвязь, 2015
|
